※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。
2026年9月のNISA・資産運用実績をまとめます。
毎月恒例でわが家の資産状況を公開していますが、今月は数字を見て少し焦りました。
先月の総資産は約2,379万円。
そして今月は、
約2,192万円。
前月から、
約187万円減りました。
「1か月で187万円も減ったの！？」
と、数字だけ見るとなかなか衝撃的です。
ただ、今回の約187万円すべてが、投資の値下がりで消えたわけではありません。
大きかったのは、生活防衛費から100万円を車の買い替え資金へ移し、総資産の集計から外したこと。
さらに、約22万円の物置購入、車の修理、アウトレットでの買い物なども重なりました。
そして投資では、S&P500やオルカン自体が大きく下落したわけではないものの、円高も重なり、円換算した評価額が大きく下がりました。
今月は、資産が減ったこと以上に、
「将来のために貯めるお金」と「今の生活に使うお金」のバランスを、そろそろ見直した方がいいのでは？
と考えるきっかけになった1か月でもありました。
この記事では、2026年9月10日時点の投資資産や含み益、先月から減った理由、そして今後の積立方針まで正直に公開します。
この記事を書いた人
30代関西ママ。投資歴4年。SBI証券でeMAXIS Slim S&P500・オールカントリーを積立中。小1女の子のママ。夫婦共働き。サイドFIRE目標5,000万円。
- 2026年9月の総資産は約2,192万円
- 先月2,379万円→今月2,192万円｜約187万円減少
- 私の投資資産は約1,480万円｜含み益＋445万円
- 娘の教育費用投資は約359万円｜含み益約199万円
- 先月10日と比較｜私も娘も投資評価額が減少
- 家族の投資資産は約1,838万円｜含み益は約644万円
- S&P500は大きく下落していないのに…円高の影響が大きかった
- 総資産が約187万円減ったもう一つの理由｜生活防衛費が300万円→167万円に
- 車買い替え資金へ100万円を移動
- ヨド物置に約22万円｜必要だったけど生活防衛費から出してしまった
- 車のトラブルで約5万円｜これは予想外の出費
- アウトレットで約6万円｜ここは反省
- 資産2,000万円を超えた反動？「今使うお金」を抑えすぎていたのかも
- まずは生活防衛費167万円→200万円へ戻す
- 今月の家計からの追加投資は0円｜積立買付は10万円
- 今後は投資10万円→5万円に減らす？まだ迷っています
- サイドFIRE資産は約1,647万円
- 教育費は約546万円｜目標1,000万円の約55％
- まとめ｜資産は約187万円減。でも、お金の使い方を見直すきっかけになった
2026年9月の総資産は約2,192万円
まずは今月の総資産です。
2026年9月10日時点の資産をまとめると、こうなりました。
| 資産 | 金額 |
|---|---|
| 私の投資資産 | 14,795,534円 |
| 娘の教育費用投資 | 3,587,654円 |
| 生活防衛費 | 1,670,000円 |
| 娘の教育費用現金 | 1,870,000円 |
| 総資産 | 21,923,188円 |
総資産は21,923,188円、約2,192万円です。
なお、このほかに車の買い替え資金105万円があります。
ただし、このお金は数年以内に車の購入で使うことを前提にしているため、今回からわが家の総資産には含めないことにしました。
先月2,379万円→今月2,192万円｜約187万円減少
先月と比較すると、かなり大きく減っています。
| 2026年8月 | 2026年9月 | 前月比 | |
|---|---|---|---|
| 私の投資資産 | 15,208,178円 | 14,795,534円 | ▲412,644円 |
| 娘の投資資産 | 3,712,088円 | 3,587,654円 | ▲124,434円 |
| 生活防衛費 | 3,000,000円 | 1,670,000円 | ▲1,330,000円 |
| 教育費用現金 | 1,870,000円 | 1,870,000円 | ±0円 |
| 総資産 | 23,790,266円 | 21,923,188円 | ▲1,867,078円 |
前月比では、
▲1,867,078円。
約187万円の減少です。
ただし、このうち100万円は「なくなったお金」ではありません。
車の買い替え資金として別枠へ移し、総資産の計算から外したため、その分だけ数字上の総資産が減っています。
私の投資資産は約1,480万円｜含み益＋445万円
2026年9月10日時点の、私自身の投資資産はこちら。
評価額：14,795,534円
評価損益：＋4,449,166円
評価損益率：＋43.00％
となりました。
投資信託だけを見ると、
評価額14,457,202円、含み益＋4,443,219円（＋44.37％）
です。
そのほか、日本の高配当株を資産全体の2～3％ほど保有しています。
娘の教育費用投資は約359万円｜含み益約199万円
続いて、娘の教育費として運用している資産です。
2026年9月10日時点では、
評価額：3,587,654円
評価損益：＋1,987,628円
評価損益率：＋124.22％
でした。
投資元本は約160万円。
現時点では、元本の2倍以上まで育っています。
今は追加投資をしておらず、基本的にはこのまま長期保有しています。
先月10日と比較｜私も娘も投資評価額が減少
毎月10日前後に資産を記録しているので、8月10日と9月10日を比較してみます。
| 8月10日 | 9月10日 | 増減 | |
|---|---|---|---|
| 私の投資評価額 | 15,208,178円 | 14,795,534円 | ▲412,644円 |
| 娘の投資評価額 | 3,712,088円 | 3,587,654円 | ▲124,434円 |
| 合計 | 18,920,266円 | 18,383,188円 | ▲537,078円 |
私の投資資産は約41.3万円減。
娘の投資資産は約12.4万円減。
家族合計では、
約53.7万円減りました。
ここで少しややこしいのが、私の投資については今月も10万円分の投資信託を買い付けていること。
家計から新たに10万円を証券口座へ入金したわけではなく、証券口座内に置いてあった現金から自動積立されています。
つまり、10万円分を新たに投資しているにもかかわらず、私の投資評価額は先月より約41万円少ない状態です。
娘の口座は追加投資をしていないので、約12万円の減少はほぼ値動きによるものです。
家族の投資資産は約1,838万円｜含み益は約644万円
私と娘の投資資産を合計すると、
18,383,188円。
含み益は、
＋6,436,794円。
約644万円です。
先月は含み益が約707万円あったため、
含み益だけで約64万円減少しました。
S&P500やオルカンが大暴落したわけでもないのに、ここまで円換算の評価額が下がった大きな理由のひとつが、今月の円高です。
S&P500は大きく下落していないのに…円高の影響が大きかった
わが家の投資資産は、S&P500やオルカンなど海外資産が中心です。
私の場合、投資資産の大部分が海外株式。
そのため、資産額は株価だけでなく、円と外貨の為替レートにもかなり影響されます。
たとえば単純な例で考えてみます。
たとえば1万ドル分の資産を持っている場合、
1ドル160円なら160万円。
株価が変わらなくても
1ドル150円まで円高になると150万円。
円換算では10万円評価額が下がります。
今月はS&P500やオルカン自体が大きく下落したわけではありません。
それでも、円高によって円換算した評価額が押し下げられ、わが家の投資資産も大きく減りました。
S&P500を中心に投資していると、つい米国株の値動きばかり見てしまいます。
でも、日本に住んで円で資産額を確認している以上、
為替だけでもこれだけ数字が動く。
今回改めて実感しました。
とはいえ、私は長期投資が前提。
円高で評価額が下がったからといって、売却するつもりはありません。
むしろ、これから積み立てる側から考えれば、円高は海外資産を以前より安い円換算価格で買える場面にもなります。
株価も為替も、自分ではコントロールできません。
だから今後も、相場に合わせて売買するのではなく、基本的には淡々と保有を続けます。
総資産が約187万円減ったもう一つの理由｜生活防衛費が300万円→167万円に
投資の評価額だけでなく、今月は現金も大きく減りました。
先月まで確保していた生活防衛費は、
300万円。
今月は、
167万円。
約133万円減っています。
その内訳は、ほぼこうなりました。
| 使い道 | 金額 |
|---|---|
| 車買い替え資金へ移動 | 100万円 |
| ヨド物置購入 | 約21.7万円 |
| 車の修理 | 約5万円 |
| アウトレット | 約6万円 |
| 合計 | 約132.7万円 |
車買い替え資金へ100万円を移動
今月、一番大きかったのが車の買い替え資金です。
生活防衛費から100万円を移し、現在は追加の5万円と合わせて、
105万円
を車資金として確保しています。
このお金はなくなったわけではありません。
ただ、数年以内に車の購入で使う予定なので、今後は総資産には含めない方針にしました。
また、今後は毎月5万円ずつ車資金へ積み立てることも検討しています。
ヨド物置に約22万円｜必要だったけど生活防衛費から出してしまった
今月はヨド物置も購入しました。
本体・工事費などを含めた総額は、
216,783円。
子どもの自転車やプール用品など、これまで家の中に置いていた物をまとめて収納できるようになり、買ってよかったとは思っています。
ただし、反省点は、
生活防衛費から出してしまったこと。
本来、生活防衛費はこうした買い物のためのお金ではありません。
▼購入したヨド物置についてはこちら
車のトラブルで約5万円｜これは予想外の出費
8月半ばには、車のバッテリー関係のトラブルでエンスト。
修理代として、
約5万円
かかりました。
急なトラブルだったので、そのときは生活防衛費から支払いました。
でも、振り返るとここも反省点です。
車を持っている以上、バッテリー交換や修理、車検、タイヤ代などは、いつか必ず発生する可能性がある支出。
本来は「車の維持費」として年間予算を組んで、別に積み立てておくべきでした。
生活防衛費は、収入減や本当に想定外の大きなトラブルに備えるお金。
車の修理代をそこから出すのではなく、今後は車維持費としてあらかじめ準備しておきたいと思います。
アウトレットで約6万円｜ここは反省
そして、車の修理とは違って、こちらは完全に自分たちで使ったお金。
アウトレットで、約6万円使いました。
実は、車がエンストしたときに修理代がどれくらいかかるか分からず、生活防衛費から少し多めにお金を下ろしていました。
修理代を払ったあとに現金が残ったのですが、その余った分をそのまま使ってしまったんです。
欲しいものを買って楽しかったし、使ったこと自体をすべて後悔しているわけではありません。
でも、「余ったから使う」ではなく、残ったお金は生活防衛費に戻すべきでした。
そもそも、生活防衛費は日常の買い物や娯楽に使うためのお金ではありません。
今回は、現金を手元に多めに持ったことで気が緩んでしまった部分もあったと思います。
ここはかなり反省しています。
今後は、臨時で生活防衛費からお金を出した場合でも、余った分はそのまま使わず、必ず元の口座に戻すようにしたいです。
資産2,000万円を超えた反動？「今使うお金」を抑えすぎていたのかも
最近、自分でも少し考えていることがあります。
資産2,000万円を超えるまで、
「できるだけ貯める」
「できるだけ投資する」
をかなり優先してきました。
その反動が少し来ているのかな、と。
物置は必要な買い物でしたし、車の修理も避けられません。
でも、アウトレットで6万円使ったことなどを考えると、
「ここまで頑張って貯めてきたし、少しくらいいいか」
という気持ちもあったように思います。
ただ、今回のことを「使いすぎた。もう何も買わない」で終わらせるつもりもありません。
むしろ、
今まで「将来のためのお金」を優先しすぎて、「今の生活に使うお金」の枠をきちんと作っていなかったこと
にも問題があったのかもしれません。
資産を増やすことはもちろん大切です。
でも人生は、資産額を最大化するためだけにあるわけではありません。
娘が小学生の今しかできない旅行もあるし、家族で楽しめる時間にも限りがあります。
だから、
将来の安心を作りながら、今も楽しむ。
そのバランスを、そろそろ見直す時期に来ているのかもしれないと思っています。
まずは生活防衛費167万円→200万円へ戻す
とはいえ、生活防衛費167万円のままにしておくつもりはありません。
今の最優先は、
まず200万円まで戻すこと。
以前は300万円を確保していましたが、まずは200万円。
そのうえで、
生活防衛費、車資金、投資、今使うお金をできるだけ分けて管理したいと思っています。
今回のように、
「生活防衛費があるから、ここから出せばいいか」
となってしまうと、本来の目的とは違うことにも使ってしまいます。
改めて、お金に名前をつけて分けることの大切さを感じました。
お金を分けて管理するなら「目的別口座」が便利
今回の反省から、これからは「なんとなく同じ口座に置いておく」のではなく、使う目的ごとにお金を分けて管理したいと思っています。
そんなときに便利なのが、ドコモの銀行（ドコモSMTBネット銀行・旧 住信SBIネット銀行）の「目的別口座」です。
目的別口座では、1つの銀行口座の中で、
「生活防衛費」
「車買い替え費」
「旅行費」
「教育費」
というように、自分で名前をつけてお金を分けて管理できます。
最大10個まで目的別口座を作ることができ、目標金額や期日を設定したり、代表口座から自動で振り替えたりすることもできます。
特に私のように、
「口座にお金があると、まだ使っても大丈夫そうに見えてしまう」
という人には、用途ごとに分けておくのはかなり分かりやすいと思います。
目的別口座からはATMで直接引き出したり、直接振り込んだりできず、一度代表口座へ戻す必要があります。これも、うっかり目的外に使ってしまうのを防ぎやすいポイントです。
今回、車の修理用に生活防衛費から多めにお金を下ろし、その余った分まで使ってしまった私には、まさに必要な仕組みだと感じました。
今後は、
生活防衛費は生活防衛費。
車のお金は車のお金。
旅行や楽しみに使うお金は、そのためのお金。
と最初から分けて、「余っているように見えるお金」をできるだけ作らないようにしたいと思っています。
お金を目的別に分けて管理したい人には、ドコモの銀行の目的別口座は使いやすいサービスです。
▶ ドコモの銀行（旧 住信SBIネット銀行）の口座を開設する
今月の家計からの追加投資は0円｜積立買付は10万円
今月の投資については、少しややこしいので整理します。
9月はディズニー旅行があるため、
家計からSBI証券への追加入金は0円
にしました。
ただし、SBI証券の口座内には以前から積立用の現金を置いてあります。
積立設定はまだ月10万円のままなので、その現金から、
10万円分の投資信託は予定どおり自動で買い付けされています。
つまり今月は、
家計から証券口座への追加入金：0円
実際の積立買付：10万円
という状態です。
今月はディズニー旅行を優先したため、家計から投資用のお金を新たに入れませんでした。
その分、来月はいったん家計から10万円を証券口座へ入金する予定です。
ただし、その後の毎月の積立額については、これまでの10万円から5万円へ減らすことも検討中。
投資を減らした分を車の買い替え資金や、今の生活に使うお金へ回したい気持ちもあります。
自動積立設定をいつ5万円へ変更するのかも含めて、まだ迷っているところです。
今後は投資10万円→5万円に減らす？まだ迷っています
そして今、一番迷っているのが今後の積立額です。
これまでは、毎月10万円を投資してきました。
でも最近は、
投資5万円＋車資金5万円
に変えようかと考えています。
投資をやめるわけではありません。
これまで「将来のお金」として10万円すべてを投資していたところを、
5万円は長期投資、5万円は数年以内に使う車資金
に分けるイメージです。
さらに、今後は「今使うためのお金」も少し増やしたいと思っています。
ただ、まだ決定ではありません。
自動積立額を5万円へ変更するのは、来月か再来月あたりを考えています。
今こう書いていても、来月の運用実績記事で、
「結局10万円のまま投資していました」
となっている可能性もあります。笑
それくらい、今はまだ迷っている途中です。
毎月こうして記録しているからこそ、来月、自分が本当にどう行動したのかも正直に書いていきたいと思います。
サイドFIRE資産は約1,647万円
車資金を除外して、現在の資産を目的別に分けてみます。
私の投資資産は、
14,795,534円。
生活防衛費は、
1,670,000円。
合計すると、
16,465,534円。
約1,647万円です。
サイドFIRE目標は5,000万円なので、
進捗は約33％。
まだまだ先は長いですが、一歩ずつ進めていきます。
教育費は約546万円｜目標1,000万円の約55％
娘の教育費は、
投資資産が、
3,587,654円。
現金が、
1,870,000円。
合計、
5,457,654円。
約546万円です。
目標1,000万円に対して、
約55％。
総資産は今月大きく減りましたが、教育費は500万円を超えているので、ここは焦らず長期で準備していきます。
まとめ｜資産は約187万円減。でも、お金の使い方を見直すきっかけになった
2026年9月10日時点の総資産は、
21,923,188円。
約2,192万円でした。
先月からは、
約187万円減。
かなり大きな減少です。
ただし、そのうち100万円は車資金へ移しただけ。
さらに物置、車の修理、アウトレットでの買い物などが重なりました。
そして投資については、S&P500やオルカンそのものが大きく下落していない中でも、円高によって円換算評価額が大きく下がった月でした。
私と娘の投資資産は、
約1,892万円→約1,838万円。
1か月で約53.7万円減少。
含み益も、
約707万円→約644万円
となり、約64万円減りました。
投資をしていると、株価だけでなく為替によってこれほど資産額が動くこともある。
改めて実感しています。
そして今月、資産額そのもの以上に大きかったのが、
お金の使い方について考え直したこと。
これまでは「将来のために投資する」をかなり優先してきました。
でも資産が2,000万円を超えた今、
将来に備えることと、今の生活を楽しむことのバランス
をもう一度考えています。
まずは生活防衛費を167万円から200万円へ戻すことが最優先。
そのうえで、
投資を月10万円から5万円へ減らすのか。
車資金へ月5万円積み立てるのか。
今使うお金をどのくらい増やすのか。
まだ答えは出ていません。
来月、この方針が本当に実行できているのかも含めて、また正直に報告したいと思います。
資産形成は、毎月一直線に増えていくわけではありません。
増える月もあれば、減る月もある。
家族の状況が変われば、お金の使い方も変わります。
その時々で考えながら、
「将来も安心できて、今も楽しめる家計」
に少しずつ近づけていきたいと思います。
▼先月のNISA・資産運用実績はこちら
▼わが家が実際に使っているSBI証券を4年間使った感想はこちら
▼資産形成の始め方はこちら
免責事項
この記事は、わが家の実際の資産状況や投資経験をもとにした記録です。投資には元本割れの可能性があり、将来の運用成果を保証するものではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。
コメント